Dossier Mastenbroek

Het aandeel ondernemers dat een bedrijfskrediet van minder dan €5.000 aanvraagt, is in twee jaar tijd bijna verdrievoudigd. In 2023 vroeg 24,6 procent van de zakelijke kredietaanvragers een bedrag onder die grens aan, in 2025 is dat 71,3 procent. Dat blijkt uit cijfers van kredietverstrekker YEAZ!, gebaseerd op 33.203 aanvragen bij het kredietplatform over de periode 2023 tot en met 2025. Vooral in 2024 was de omslag groot: in één jaar sprong het aandeel van een kwart naar bijna 68 procent.

Verdriedubbeling aanvragen < €5.000

De kredietverstrekker die gespecialiseerd is kleine zakelijke kredieten, legde aanvraagdata over drie jaar naast elkaar en zag een duidelijke verschuiving. In 2023 diende een kwart van de aanvragers een verzoek in onder de €5.000. In 2024 was dat al 67,7 procent, in 2025 steeg het verder naar 71,3 procent.

“Ondernemers hebben niet minder ambitie, maar ze financieren voorzichtiger”, zegt Pieter Grundeken, CEO van YEAZ!. “Ze vragen vaker een klein bedrag aan voor een concreet doel: het overbruggen van een btw-periode, het voorfinancieren van voorraad of het opvangen van een onverwachte rekening. De tijd van ‘eerst groot lenen en dan wel zien’ lijkt voorbij.”

Meer eenmanszaken, kleinere kredieten

Een belangrijke verklaring is volgens YEAZ! het type ondernemer dat financiering zoekt. Bijna 7 op de 10 bedrijven in Nederland is inmiddels een eenmanszaak, blijkt uit cijfers van het CBS. “Juist die groep zien we veel terug in onze aanvragen”, zegt Pieter Grundeken. “Het gaat vaak om overbruggingskredieten: een btw-afdracht die betaald moet worden, een periode tussen twee klussen, of facturen waar ze nog op wachten. Dat zijn geen grote investeringen, maar bedragen van een paar duizend euro die ze snel nodig hebben.”

Bovendien is het zo dat ondernemers die een paar duizend euro nodig hebben, bij de meeste banken niet terechtkunnen. Het verstrekken van kleine leningen kost banken naar verhouding veel inspanning, tegelijkertijd leveren ze minder op. Uit cijfers van het CBS blijkt dat 93 procent van het totaal aan nieuw verstrekte bankleningen aan ondernemers, leningen zijn boven een miljoen euro. Wie een paar duizend euro nodig heeft, blijft vaak aangewezen op niet-bancaire aanbieders.

Kleine leningen vooral buiten banken om

De toename is niet alleen te zien bij YEAZ!, het Jaaronderzoek van Stichting MKB Financiering (2024) laat zien dat het aantal kleine leningen (het segment zakelijk krediet tot €50.000) door niet-bancaire partijen sterk toeneemt: het aantal verstrekkingen in die categorie steeg met 13 procent naar bijna 40.000.

Het grotere aantal kleine leningen wordt vooral buiten de banken om uitgeleend. Zo blijkt uit een uitvraag van de Nederlandsche Bank (DNB) dat maar liefst 59% van de nieuw verstrekte kredieten onder de €25.000, verstrekt wordt door niet-bancaire partijen.

Bewuste keuze, maar ook signaal

“De ondernemer van nu wil grip houden”, vervolgt Pieter Grundeken. “We merken dat aanvragers veel bewuster nadenken over wat ze nodig hebben en wanneer. Dat zoveel ondernemers uitwijken naar kleine, niet-bancaire kredieten is ook een signaal. Het laat zien dat een groeiende groep ondernemers financiering nodig heeft die de bank niet wil of kan bieden.”

Over het onderzoek

De analyse is uitgevoerd door YEAZ! op basis van 33.203 kredietaanvragen die tussen januari 2023 en december 2025 bij het platform binnenkwamen. De aanvragen betreffen zakelijke financieringen tot €50.000. Alle genoemde percentages zijn gebaseerd op het aandeel aanvragen met een aangevraagd bedrag onder de €5.000 ten opzichte van het totaal.